La Autenticación biométrica: una solución ante el creciente fraude financiero.
Autores: José Guadalupe Mendoza Macías | José Antonio Quesada Palacios – Date: Nov 11, 2024
En el contexto actual de negocios y tecnología, la autenticación biométrica está emergiendo como una herramienta clave para combatir el fraude y mejorar la seguridad de las transacciones en el mercado mexicano. En industrias tan diversas como la financiera, el retail y los servicios gubernamentales, la biometría se presenta como una solución automatizada para la verificación de identidad y como la respuesta necesaria para garantizar la seguridad de las identidades y fortalecer la confianza del público. Este blog explora cómo la autenticación biométrica atiende a las crecientes necesidades de seguridad, particularmente en la industria financiera, frente al incremento de fraudes y la necesidad de estandarización entre empresas y entidades regulatorias.
El incremento del fraude y la necesidad de autenticación segura
En los últimos años, el fraude financiero ha crecido de manera alarmante en México, especialmente desde la aceleración digital derivada de la pandemia de COVID-19. El uso masivo de plataformas digitales ha dejado vulnerabilidades que los estafadores no han tardado en explotar. Se estima que las pérdidas por fraudes bancarios y financieros en el país alcanzaron cifras récord en 2023, y el costo de estas actividades fraudulentas está afectando severamente no solo a los consumidores, sino también a las instituciones financieras. Frente a este panorama, las soluciones tradicionales de autenticación, como contraseñas o PINs, se están mostrando insuficientes.
La biometría emerge como una solución a estas limitaciones debido a su capacidad para verificar identidades de manera inequívoca, aprovechando características únicas del usuario como las huellas dactilares, el reconocimiento facial o la voz. Al basarse en datos que no pueden ser olvidados, robados o duplicados fácilmente, la autenticación biométrica ofrece un nivel de seguridad y fiabilidad muy superior al de los sistemas basados en claves o documentos físicos.
La Solución biométrica y su aplicación en la industria financiera.
La industria financiera es, sin duda, una de las más afectadas por el fraude, y a la vez una de las que más rápido ha adoptado tecnologías biométricas para mitigar estos riesgos. Las instituciones bancarias en México han comenzado a implementar sistemas de autenticación biométrica tanto para el enrolamiento de nuevos clientes como para la verificación de identidad durante transacciones de alto riesgo. Estos sistemas pueden identificar a los usuarios a través de comparaciones uno a uno (verificación) o uno a muchos (identificación), ofreciendo protección adicional frente a intentos de registro duplicado o suplantación de identidad.
Un caso concreto es el uso de sistemas de huellas dactilares en sucursales bancarias. Este proceso inicia con el enrolamiento, donde se toman múltiples capturas de la huella para generar un template biométrico único del cliente. A partir de ese momento, cualquier transacción relevante, como la apertura de cuentas o transferencias de alto valor, requiere que el cliente valide su identidad mediante una nueva captura de huella que se compara con el registro existente. De esta manera, las instituciones pueden garantizar que solo la persona correcta pueda acceder a sus servicios y evitar intentos fraudulentos.
Casos de uso en otras industrias
Si bien el sector financiero es uno de los más relevantes, la autenticación biométrica también está siendo adoptada en otras industrias clave en el mercado mexicano:
Retail: Las tiendas minoristas han empezado a implementar la biometría no solo para autenticar a los empleados que operan los sistemas, sino también para la autenticación en programas de lealtad personalizados. La identificación mediante huella o reconocimiento facial permite a los minoristas ofrecer experiencias personalizadas a sus clientes y, al mismo tiempo, garantizar que los beneficios de los programas de lealtad no se asignen erróneamente. Además, asegura que ninguna otra persona pueda, de forma fraudulenta, hacer cargos a la cuenta de un cliente.
Salud: En el sector de la salud, la biometría se utiliza para asegurar que el acceso a los registros médicos esté limitado a personas autorizadas y que no haya errores en la identificación de los pacientes. Esto es crucial para evitar problemas derivados de la administración incorrecta de tratamientos.
Gobierno y Seguridad: En el ámbito gubernamental, la autenticación biométrica juega un papel importante en programas de seguridad social y en la emisión de identificaciones oficiales, como el pasaporte o la credencial de elector (INE). Estos procesos procuran que cada ciudadano tenga una identidad única, evitando la duplicación o el uso fraudulento de documentos oficiales.
Estándares y Homologación para una Solución Consistente.
Para que la autenticación biométrica sea efectiva, es fundamental que exista una homologación de los procesos y tecnologías empleadas, tanto entre las empresas que las implementan como con las entidades regulatorias. En México, se está comenzando a trabajar en la estandarización de estos sistemas para asegurar que todas las instituciones sigan las mejores prácticas. Entidades como el NIST (National Institute of Standards and Technology) han establecido normas para la captura y compresión de huellas dactilares, como el formato WSQ, que ha sido adoptado como un estándar para asegurar la calidad y consistencia de las imágenes biométricas.
El uso de dispositivos homologados por el FBI, y la recomendación de que las huellas se capturen con calidad verificable (NFIQ nivel 4 o 5), permiten que las soluciones implementadas en México cumplan con los estándares internacionales. Esta estandarización no solo facilita la interoperabilidad entre sistemas, sino que también incrementa la confianza de los usuarios en la tecnología, algo crucial para su adopción masiva.
Beneficios de la Autenticación Biométrica frente al Fraude.
El impacto positivo de la autenticación biométrica en la reducción del fraude es significativo. Al eliminar la dependencia de contraseñas o PINs que pueden ser comprometidos, la biometría reduce considerablemente las posibilidades de acceso no autorizado. En la industria financiera, los bancos ya están observando una disminución en los intentos de fraude gracias a la adopción de estas tecnologías. Además, en sectores como el retail y la salud, la capacidad de identificar inequívocamente a empleados y clientes ayuda a mitigar problemas como la pérdida interna y errores de identificación.
Otro beneficio clave es la experiencia del usuario. Los sistemas biométricos no solo son más seguros, sino que también son más cómodos para el usuario final. Ya no es necesario recordar múltiples contraseñas o cargar con tarjetas físicas; una simple huella o el reconocimiento facial es suficiente para completar el proceso de autenticación. Esta conveniencia mejora la experiencia del cliente y favorece una mayor adopción de los servicios digitales.
Conclusión
La autenticación biométrica se está posicionando como una solución esencial para enfrentar el creciente fraude en México. Con aplicaciones que van desde la industria financiera hasta el retail y los servicios de salud, la biometría no solo ofrece un nivel superior de seguridad, sino que también permite una experiencia de usuario mucho más fluida y segura. Para que su adopción sea plena y efectiva, es vital que las empresas trabajen junto con los reguladores para homologar los procesos y asegurar que se sigan las mejores prácticas. Con el fraude en aumento y la confianza en los sistemas tradicionales disminuyendo, la autenticación biométrica representa el futuro de la seguridad digital en el mercado mexicano.
Para obtener más información, consulta nuestra oferta de servicios de consultoría en biométricos y descubre cómo podemos ayudarte a implementar soluciones personalizadas.
José Antonio Quesada Palacios
José Antonio Quesada Palacios es un destacado consultor en servicios financieros y regulatorios con una trayectoria de más de tres décadas en la industria.Actualmente lidera prácticas financieras y regulatorias, apoyando a empresas en el cumplimiento normativo y la gobernanza corporativa. Su experiencia incluye roles de alto nivel como Vicepresidente de Política Regulatoria en la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), donde representó a México en foros internacionales como el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea y la Organización Internacional de Comisiones de Valores. Antes de su labor en la CNBV, fue Decano de la Escuela de Negocios EGADE del ITESM y socio en PricewaterhouseCoopers, donde encabezó la práctica de Servicios Financieros y se especializó en gobierno corporativo y colocación de empresas en mercados de capitales. Quesada Palacios es reconocido por su conocimiento en regulación bancaria, cumplimiento de estándares internacionales y su compromiso con las mejores prácticas en la industria financiera.